Какой будет пенсия, если человек не работал или ему не хватает стажа

Исполнительный директор «СберНПФ», партнер «СберИнвестиций» Алла Пальшина

Какие виды пенсии есть в России

Разные виды пенсий зависят от оснований для получения выплаты:

страховая пенсия — это выплата, которую назначают по старости, инвалидности или потере кормильца при наличии трудового стажа, достаточного количества пенсионных баллов и достижении определенного возраста;
социальная пенсия — это выплата для тех, кто не имеет права на страховую пенсию (например, из-за нехватки стажа или баллов). Ее назначают на пять лет позже страховой;
накопительная пенсия — деньги, которые формировались у россиян, которые, например, официально работали с 2002 по 2013 год. Сейчас эти счета не пополняются новыми взносами и увеличиваются только за счет дохода от инвестиций;
государственная пенсия — пенсионные выплаты для особых категорий граждан. Государственную пенсию назначают по старости, инвалидности, при потере кормильца и за выслугу лет. Например, ее могут получать космонавты или военнослужащие и члены их семей.

На какую пенсию может рассчитывать человек, который никогда не работал

Людям, которые никогда не работали, платят социальную пенсию по старости. Претендовать на нее смогут те, кто:

вовсе не имеет трудового стажа;
накопил трудовой стаж менее 15 лет;
заработал менее 30 пенсионных баллов.

Важный нюанс — социальную пенсию по старости начинают выплачивать на пять лет позже, чем обычную страховую пенсию. Выйти на такую пенсию можно:

в 2026 году — в 69 лет для мужчин и в 64 года для женщин;
в 2028 году и далее — в 70 лет для мужчин и в 65 лет для женщин.

Чтобы оформить социальную пенсию, нужно обратиться в Социальный фонд России, МФЦ или подать заявку на портале «Госуслуги». Размер социальной пенсии по старости в 2026 году — ₽9424,12.

Однако если совокупный доход человека, претендующего на социальную пенсию, не дотягивает до прожиточного минимума пенсионера (ПМП), то выплату увеличивают до этого показателя с помощью социальной доплаты.

При подсчете дохода учитывают:

пенсионное обеспечение;
пособия и временные выплаты;
денежный эквивалент дополнительных мер поддержки (скидки на проезд, оплату квартплаты и подобные льготы).

Пенсионную выплату повышают до федерального ПМП, в 2026 году это ₽16 288. А если в регионе, где проживает пенсионер, этот показатель выше, то до регионального.

Как накопить на пенсию самостоятельно

Чтобы более комфортно чувствовать себя после выхода на пенсию, важно заранее позаботиться о дополнительном капитале. Помочь в этом деле может, например, программа долгосрочных сбережений (ПДС). Это способ откладывать деньги с господдержкой и налоговыми льготами.

Минимальный срок участия в программе — 15 лет. Некоторые могут получить выплаты раньше: это доступно для женщин с 55 лет, а для мужчин — с 60 лет (старые границы пенсионного возраста).

Копить с программой долгосрочных сбережений удобно: за год нужно отправить на счет минимум ₽2 тыс., чтобы получить господдержку. Пополнять программу можно комфортными суммами в произвольном графике. Государство готово доплачивать до ₽36 тыс. в год в течение первых десяти лет участия в программе.

Дополнительно ежегодно можно получать налоговый вычет (при наличии официального дохода) за уплаченные личные взносы с суммы не более ₽400 тыс. Со взносов, сделанных в 2024 году, можно вернуть налог до ₽60 тыс., а с 2025 года — до ₽88 тыс. в год в зависимости от ставки НДФЛ.

Кроме того, Агентство по страхованию вкладов (АСВ) гарантирует сохранность личных взносов и дохода от их инвестирования в пределах ₽2,8 млн. Отдельно в полном объеме защищены переведенные в программу средства накопительной пенсии и полученной господдержки, а также доход от их инвестирования.

Фото: «СберНПФ»